一中支领“百万罚单”，紫金保险何以甩掉“违规频发”标签

保险业再现大额罚单。6月16日，北京商报记者了解到，紫金财产保险股份有限公司洛阳(luòyáng)中心(zhōngxīn)支公司（以下简称“紫金保险洛阳中心支公司”）及时任该中心支公司总经理因三项违规行为合计(héjì)被罚115万元(wànyuán)。需要关注的是，保险公司尤其是保险公司分支机构(fēnzhījīgòu)收到“百万罚单”的情况并不多见。当前紫金保险总裁一职空缺，在业内人士看来，合规成为接棒者不得不重视的一大问题(wèntí)。

值得一提的是，该公司日前针对(zhēnduì)巡视组提出的“经营管理缺位、违规现象频发(pínfā)”问题进行了整改。该公司表示，进一步强化分支机构管理，推动机构合规(héguī)经营、稳健发展。完善分支机构经营考核机制，将合规经营指标纳入(nàrù)机构考核体系。

一(yī)分支机构被罚超百万元

6月13日，金融监管总局洛阳监管分局发布的行政处罚信息(xìnxī)显示，紫金保险洛阳中心支公司因编制虚假的报告、报表、文件、资料；未按照规定使用经批准或者备案(bèiàn)的保险条款、保险费率；虚构保险中介业务套取费用，被(bèi)罚款(fákuǎn)(fákuǎn)93万元。时任该公司总经理助理谢武东被警告并处罚款22万元。

需要关注的是，同样在6月，根据金融监管总局运城监管分局发布的行政处罚(fá)(xíngzhèngchǔfá)信息，紫金保险运城中心支公司因编制虚假(xūjiǎ)资料套取费用、未严格执行内部管理制度被罚。该中心支公司及时任(rèn)中心支公司总经理合计被罚金额18万元。

在过去的2024年，紫金(zǐjīn)保险亦有多家分支机构(fēnzhījīgòu)因违法违规行为受到处罚，如紫金保险安徽分公司(fēngōngsī)、紫金保险天津分公司、紫金保险四川分公司、紫金保险郑州中心支公司等(děng)。整体而言，分支机构乃至总公司层面单次合计被罚金额超百万元的情况较为少见。

上海对外经贸大学保险系(xì)专家朱少杰表示，财险公司保险条款和保险费率的(de)监督管理的法规依据，主要是《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法(bànfǎ)》和《中华人民共和国保险法》。

《中华人民共和国保险法》也对违法行为的直接负责的主管人员(rényuán)、其他直接责任人员(zérènrényuán)和个人保险代理人给出(gěichū)了处罚的规定(guīdìng)。朱少杰对此表示(biǎoshì)，紫金保险洛阳中心支公司及其相关人员违反了《中华人民共和国保险法》第一百七十一条至第一百七十四条的多项规定，使得累计罚金超过了百万元。

河南泽槿律师事务所主任付建认为，保险公司的中心支公司(zhīgōngsī)被罚超百万元，在保险业并非普遍现象，百万罚款的数额相对较大(jiàodà)。根据罚单(fádān)来看，处罚不仅针对机构，还对时任高管(gāoguǎn)追责，体现“双罚制”，对高管形成一定的震慑性。

基于此，保险公司需要进一步做好合规风险管理，朱少杰认为，需要强化“报行合一”制度落实，并加强费用真实性管理，严格规范佣金支付；加强内控制度建设，尤其是(shì)要完善(wánshàn)内部稽查(jīchá)审计机制，及早(jízǎo)发现违规问题和业务管理漏洞；完善销售业绩考核机制，遏制借助不正当的(de)市场竞争来获取业务扩张。

对于紫金保险洛阳中心支公司的处罚整改情况，记者致函采访紫金保险，截至发稿，该(gāi)公司未进行(jìnxíng)回复。

2024年(nián)净利增长超100%

紫金保险成立于2009年(nián)，是江苏省首家全国性(quánguóxìng)财产保险公司，注册资本60亿元。

该(gāi)公司的产品包括涵盖机动车辆保险、企业财产保险、农业(nóngyè)保险、责任保险、信用保证保险和人身意外保险及短期(duǎnqī)健康险在内的多个大类。

近年来，紫金保险(bǎoxiǎn)保费、净利润均(jūn)实现正增长，2022年该公司保费收入突破百亿元。2024年，紫金保险保险业务收入为(wèi)128.31亿元，同比增长10.56%；净利润4.83亿元，同比增长110%。今年一季度，该公司盈利(yínglì)0.82亿元。

在朱少杰看来，财险(cáixiǎn)公司实现保费规模和净利润的(de)正增长，既需要控制承保(chéngbǎo)质量和业务经营成本，追求承保利润，也需要做好投资管理，在保证流动性的条件下多配置长期投资，实现高的投资收益。

综合成本率是经营财产保险公司的一大衡量指标，如果综合成本率高于100%，则(zé)意味着保费(bǎofèi)收入未能覆盖支出，承保端面临亏损。2024年及今年一季度，紫金(zǐjīn)保险的综合成本率分别为100.70%和(hé)100.64%。

对于降低综合成本率及减少承保(chéngbǎo)亏损可以采取的举措，朱少杰认为，离不开优化业务结构，开发优质(yōuzhì)新业务，压缩亏损老业务；合理使用再保险交易，分摊赔付(péifù)(péifù)支出；开展“降本增效”改革，控制经营费用；保险科技赋能(fùnéng)业务经营，提升业务运作效率；探索风险减量服务，指导客户(kèhù)做好风险防范和灾后救援，降低赔付成本；提高市场定价能力，提升保险服务质效。

2024年四季度(sìjìdù)，紫金保险总裁一职迎来重大变化。2024年四季度偿付能力报告显示(xiǎnshì)，陈加明任公司临时负责人，代行总经理、首席投资官(guān)职责；免去桓恒紫金保险总经理、首席投资官职务。

据了(le)解，桓恒有着一定的金融工作(gōngzuò)资历，曾长期在江苏省(jiāngsūshěng)地方金融监管局（省金融办）工作，而此前的江苏省金融办则参与了紫金保险的筹建工作。

目前，该公司临时(línshí)负责人有所更换。今年4月发布的相关公告显示，陈加明不再担任(dānrèn)临时负责人，指定何啸为紫金保险临时负责人，代行总经理职责。简历显示，何啸历任南京邮电学院团委教师，江苏省经济体制(jīngjìtǐzhì)改革(gǎigé)委副主任科员、主任科员，江苏省国资委综合处主任科员、副处长(fùchùzhǎng)，江苏省国资委办公室副主任、综合处处长、办公室主任、企业发展改革处处长。现任紫金保险监事长、党委(dǎngwěi)副书记。

作为(zuòwéi)地方险企“扩容潮”的(de)代表之一(zhīyī)，紫金保险的未来发展方向备受(bèishòu)关注。早在2023年，该公司明确的目标(mùbiāo)任务包括，到2029年业务收入再翻一番，突破200亿元，ROE 10%以上，推动实现价值上市，综合竞争力进入行业前十。完善直保板块建设，布局N个保险产业链形成集团化框架。未来一段时期聚焦(jùjiāo)的八大举措包括，聚焦产业保险、聚焦数字转型。

“根据省委统一部署，2024年4月1日至5月30日，省委第十(dìshí)巡视组对紫金保险(bǎoxiǎn)党委开展(kāizhǎn)了巡视。9月21日，省委巡视组向紫金保险党委反馈了巡视意见。”今年5月，紫金保险发布的《关于巡视整改进展情况的通报》引起广泛关注(guānzhù)。

根据《通报》，紫金保险公布了21项问题(wèntí)(wèntí)的整改(zhěnggǎi)情况，其中包括关于“重规模、轻效益发展(fāzhǎn)模式(móshì)依然存在(cúnzài)”问题的整改情况；关于“经营管理缺位、违规现象频发”问题的整改情况；关于“服务地方经济社会发展作用发挥不充分”问题的整改情况；关于“聚焦保险主业推进创新发展探索不够”问题的整改情况；关于“信息安全存在风险漏洞(lòudòng)”问题的整改情况；关于“廉洁风险防控不力”问题的整改情况；关于“政策执行走形变样”问题的整改情况等。

对于“经营管理缺位、违规现象频发”问题的整改情况，该公司表示，进一步强化(qiánghuà)分支机构管理，推动(tuīdòng)机构合规经营、稳健发展。完善分支机构经营考核机制，将合规经营指标纳入机构考核体系。下发《关于进一步规范(guīfàn)省外三级机构负责人选任审批(shěnpī)流程的通知》，规范机构负责人任职管理，防范(fángfàn)任职风险。依据《违规经营投资责任追究试行(shìxíng)办法》，开展问责处理。

针对下一步工作打算，《通报》显示，实施问题整改销号管理，到2025年9月底，整改落实到位47项、占(zhàn)比81%。针对剩余11项确需(quèxū)较长时间整改到位的事项，建立“三级攻坚(gōngjiān)”机制，对标分年度明确目标和任务(rènwù)全面(quánmiàn)推开。对历史遗留问题，由党委书记牵头组建专项督导组，实行“一问题一专班”，制定个性化整改方案。

在合规层面(céngmiàn)，付建(fùjiàn)表示，保险公司应建立健全的治理结构，明确各(gè)治理主体的职责边界。加强对内部管理人员的监督(jiāndū)，遵守相关法律法规和监管要求，完善业务流程和操作规范，加强对报告编制、条款费率使用、中介业务等重点环节的管控。

朱少杰表示，落实巡视整改意见，有助于公司(gōngsī)(gōngsī)(gōngsī)更好地履行支持国家战略和地方经济发展的社会责任(zérèn)，有助于公司实现可持续发展，有助于公司赢得内外部支持并获取业务创新空间。作为一家财险公司，下一步，离不开加强产品创新，针对本地(běndì)特色产业(tèsèchǎnyè)设计(shèjì)保险，服务地方经济发展；辅助政府做好社会风险治理工作，提供民生保险（如巨灾保险等）；优化业务结构，加强经营风险监测，推动业务线的精细化管理。

北京商报记者(jìzhě) 胡永新